Decouvrez les conseils pour trouver la meilleure assurance emprunteur

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur et pourquoi est-elle nécessaire ? Lorsque vous contractez un prêt immobilier ou personnel, il est souvent demandé de souscrire à une assurance emprunteur. Cette assurance protège le prêteur si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt, mais aussi vous-même et votre famille en cas de décès, incapacité de travail ou invalidité. Davantage rassuré.e.s, les banques peuvent prêter leur argent plus facilement. Savez-vous comment choisir la meilleure assurance emprunteur adaptée à votre situation ? Voici nos conseils pour vous aider dans cette tâche.

Analysez vos besoins avant de comparer les offres d’assurance emprunteur

Pour trouver la meilleure assurance emprunteur qui correspond à votre profil, commencez par analyser vos besoins et votre situation personnelle. Posez-vous les bonnes questions :

quel est votre âge ?
êtes-vous en bonne santé générale ?
avez-vous des problèmes de santé spécifiques ?
exercez-vous un métier à risque ?
pratiquez-vous des sports dangereux ou à risque ?

En fonction de ces éléments, certaines assurances emprunteur seront plus adaptées car elles couvrent mieux les risques liés à votre situation. Par exemple, une personne ayant des soucis de santé devra choisir une assurance qui propose de bonnes garanties sur les problèmes médicaux.

Comparer les garanties offertes par les différentes assurances emprunteur

Une fois que vous avez déterminé vos besoins en termes d’assurance, il est temps de comparer les offres du marché. La clé pour trouver la meilleure assurance emprunteur réside dans la comparaison des garanties proposées par les différents acteurs du marché :

les grandes banques,
les compagnies d’assurances spécialisées,
les organismes de crédit,
les courtiers en prêt et assurance.

Niveau de couverture

Vérifiez le niveau de couverture proposé par chaque offre d’assurance emprunteur : quelles sont les garanties incluses ? Sont-elles facultatives ou obligatoires ? Par exemple, certaines assurances proposent uniquement la garantie décès, tandis que d’autres incluent également l’incapacité temporaire de travail, l’invalidité permanente ou encore la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Conditions de souscription et tarifs

Pour chacune des offres d’assurance emprunteur, comparez également les conditions de souscription :

quelle est la durée maximale pour être couvert ?
y a-t-il un âge maximum pour souscrire ?
quel est le coût total de l’assurance sur la durée du prêt ?
quelle est la périodicité des cotisations (mensuelles, trimestrielles ou annuelles) ?

Passez par un courtier en assurance emprunteur pour faciliter vos démarches

Afin de trouver la meilleure assurance emprunteur avec le meilleur niveau de garanties et les meilleurs tarifs, vous pouvez faire appel à un courtier. Les avantages sont multiples :

Gain de temps : le courtier connaît le marché de l’assurance emprunteur et peut rapidement sélectionner les offres qui correspondent à votre profil,
Expertise : grâce à son expérience et sa connaissance approfondie des différentes assurances, le courtier sera en mesure de déterminer quelles sont les meilleures garanties pour votre situation personnelle,
Négociation : en tant qu’intermédiaire entre vous et les assureurs, le courtier a généralement un pouvoir de négociation plus important pour obtenir les meilleurs tarifs et conditions pour votre assurance emprunteur.

N’oubliez pas de vérifier le délai de carence et le délai d’indemnisation

Lorsque vous comparez les offres d’assurance emprunteur, prenez également en compte les éléments suivants :

Délai de carence : il s’agit de la période durant laquelle vous ne serez pas couvert en cas de sinistre. Ce délai peut varier d’une assurance emprunteur à l’autre, il est donc important de bien le prendre en compte et d’opter pour une couverture qui vous protège rapidement,
Délai d’indemnisation : c’est la durée entre la survenue du sinistre (décès, arrêt de travail…) et le versement des indemnités par l’assureur à la banque prêteuse. Idéalement, ce délai doit être court pour ne pas mettre votre situation financière ou celle de vos proches en difficulté.

Restez vigilant.e quant aux exclusions de garantie

Enfin, pour trouver la meilleure assurance emprunteur, soyez attentif.ve.s aux exclusions de garantie prévues dans les contrats. Certaines assurances excluent certains risques de leur couverture, comme les sports dangereux, les métiers à risque ou certaines maladies chroniques. Assurez-vous que ces exclusions ne concernent pas des situations qui vous sont propres.

En résumé, choisir la meilleure assurance emprunteur demande un peu de temps et de méthode : analysez vos besoins en termes de garanties, comparez les offres du marché, faites appel à un courtier si besoin et vérifiez les éléments clés tels que les délais de carence et d’indemnisation ainsi que les exclusions de garantie. Vous serez alors plus serein.e quelles que soient les circonstances de votre vie personnelle et professionnelle pendant la durée de votre prêt.